Банк Тинькофф создает комфортные условия для ведения бизнеса, что обуславливает его популярность среди предпринимателей. Среди многочисленных продуктов банка нужно выделить бизнес-карты, являющиеся удобным и полезным инструментом. Любая операция, которая имеет отношение к их активации, использованию, пополнению и выдаче, полностью отвечает требованиям их владельцев.
Чтобы упростить активность в деловой среде и сделать операции по счетам комфортными и легкими, банки внедряют такой нужный продукт, как бизнес-карта. Что она из себя представляет? Это банковское платежное средство, привязанное к расчетному счету организации или ИП, обеспечивающее полную прозрачность операций по счетам. Она служит для оплаты коммерческих и хозяйственных расходов компаний, включая транспортные и накладные, а также для снятия налички при необходимости. Это отличный вариант для сотрудников, которые много времени проводят в командировках.
Если речь идет о расходах служащих, не имеющих отношения к хозяйственной деятельности организации, например, о покупке товаров для личных нужд, то такая карта — это совсем не тот вариант.
Преимущества
Привязка к расчетному счету
Оплачивайте расходы, связанные с деловыми нуждами ⎯ обеды, офисная мебель, техника и прочее. Видеть расходы можно в личном кабинете и в выписке по счету.
Снятие денег в любой стране
Снятие наличных в любой стране благодаря услуге международного банкинга. При этом одна валюта конвертируется в другую автоматически.
Заграничные покупки без конвертации
Приобретайте товары или оплачивайте услуги за границей в евро, долларах, фунтах и юанях. При этом не нужно конвертировать одну валюту в другую.
Выпуск любого количества карт бесплатно
Стандартно выдаются одиннадцать карт. Если вам необходимо больше, просто сообщите это персональному менеджеру. Карты доставит курьер.
Простая онлайн-бухгалтерия
Отпадает необходимость в выдаче наличных под отчет и оформлении платежных поручений.
Контроль расходов сотрудников
Если работники вашей компании делают покупки для вашего бизнеса, то самый подходящий вариант — бизнес-карты.
Привязка к смартфону
Это позволит рассчитываться за покупку на терминале, который предусматривает использование бесконтактной оплаты. Для этого устанавливается на смартфон соответствующее приложение, например, Google Pay.
Выставление лимитов
Выставляйте лимиты по картам. Также можно ограничить покупки, установив определенную категорию. Например, если вы установили продуктовую категорию, ваши сотрудники смогут приобретать товары для вашей фирмы только в продуктовых магазинах.
Бесплатное обслуживание счета
Если действует простой тариф, и вы ежемесячно оплачиваете покупки картой на сумму свыше 50 тысяч, то расчетный счет на данном тарифе будет обслуживаться в следующем месяце бесплатно. То же самое применяется в отношении продвинутого тарифа, но сумма при этом должна составлять свыше 200 тысяч.
Снятие денег до 100 тысяч в сутки
Снимайте деньги в любом банкомате, в том числе зарубежном. При этом взимается комиссия, которая состоит из основной части — 99 рублей и дополнительной — от 1,5% в зависимости от снимаемой суммы. Тинькофф предлагает несколько тарифов, и лимит на снятие денег зависит от выбранного вами тарифа.
На текущий момент Тинькофф предлагает для предпринимателей три тарифа: Простой, Продвинутый и Профессиональный. Комиссия при снятии денег с карты зависит от того, по какому тарифу она обслуживается.
Для активации посетите свой личный кабинет. При этом удостоверьтесь, что онлайн заявка на бизнес-карту подписана. Процедура легкая и удобная. После того, как вы зайдете в личный кабинет, перейдите во вкладку «Корпоративные карты». Справа вы увидите кнопку «Активировать». Вот именно на нее вам и нужно будет нажать.
Если у вас появятся какие-то вопросы по активации, вам ответит персональный менеджер. Пользоваться картой вы сможете только после того, как ее активируете.
Получайте любое количество бизнес-карт Тинькофф для ИП и юридических лиц.
От кого требуется подача отчета о расходах по карте
После того, как Тинькофф выдал бизнес-карты определенному списку лиц компании, некоторым из них предстоит отчитываться о расходах по этому платежному средству. Кто должен это делать?
ИП или ООО с сотрудниками. В этом случае каждый сотрудник обязан документально сообщать обо всех расходах по карте. При этом он оформляет авансовый отчет и прикладывает документы, которые подтверждают факт расходования денег, включая товарные и кассовые чеки. Авансовый отчет он должен предоставить в срок не позднее трех дней, после того, как появился на рабочем месте, или после того, как подошел к концу срок выдачи денежных средств;
ИП на УСН 6% без сотрудников. В данном случае не требуется предоставлять отчет о расходах. Все денежные средства, которые присутствуют на расчетном счете, вы можете тратить как вам угодно. Это ваши личные деньги. Такие расходы не подлежат проверке налоговой службой;
работаете на УСН 15%. В таком случае вы обязаны предоставить отчет о расходах, связанных с деятельностью вашей компании. Вам нужно приложить документы, которые подтверждают эти самые расходы, включая чеки и накладные, даже если вы расходуете деньги с бизнес-карты.
Если у ваших работников есть бизнес-карты, и они расходуют с них деньги на нужды вашего бизнеса, вы можете ограничить покупки по этим платежным средствам, установив нужную категорию. Делается это в личном кабинете. Выставить можно одну категорию и более. Наиболее распространенные из них — транспорт, ремонт, топливо, супермаркеты, фастфуд. Банк предлагает свыше сорока видов. Если вы установите, например, категорию «Топливо», то ваш работник сможет рассчитываться по карте только за него.
Виды бизнес-карт по категориям покупок
Топливная
Продуктовая
Строительная
Работает только на заправках и нигде больше.
Покупки для компании в магазинах и супермаркетах.
Для строительных и ремонтных компаний.
Отдельно следует сказать о таком понятии, как «MCC-код». Он представляет собой номер, состоящий из четырех знаков. Такой код закрепляется за магазином, когда продавец приступает к работе с покупателями по схеме: покупатель оплачивает товар картой, после чего получает нужную покупку. MCC-код позволяет идентифицировать принадлежность компании к конкретному виду деятельности. Иными словами, какие услуги или товары она предлагает покупателям.
Код используется финансово-кредитным учреждением для выставления ограничений по картам, отслеживания расчетов и зачисления кэшбэка или бонусов.
За одной картой закрепляется столько категорий, сколько вы хотите. Эта услуга является бесплатной. Большое количество выбранных категорий будет говорить о том, что у вашего работника минимум ограничений по покупкам. Если вы не можете определить, к какой категории относится магазин, в котором ваши сотрудники делают покупки, свяжитесь с персональным менеджером.
Лимиты по картам
Чтобы ограничить покупки по карте, выполните следующие шаги:
зайдите в личный кабинет, выберите конкретного сотрудника, на которого оформлена карта, перейдите в меню «Детали»;
в появившемся окне, в котором представлены сведения о выбранном платежном средстве, нажмите на кнопку «Настроить траты»;
отметьте те категории, к которым вы хотите допустить своего сотрудника, после чего нажмите на кнопку «Установить»;
указанные категории можно будет увидеть в деталях бизнес-карты.
Чтобы закрепить за несколькими картами одинаковые ограничения, выполните следующее:
откройте личный кабинет, отметьте нужные платежные средства из предложенного списка, после чего нажмите «Настроить траты»;
в появившемся окне выберите категории, по которым ваши работники могут совершать покупки, затем нажмите на кнопку «Установить»;
указанные категории будут видны в списке платежных средств у тех работников, с картами которых вы пополнили данную операцию.
Если вам нужно внести деньги на бизнес-карту, можете выбрать один из следующих вариантов:
любое отделение Почты России. При этом нужно будет предоставить свой паспорт;
терминал любой финансово-кредитной организации, осуществляющий прием денежных средств;
мобильный оператор. Многие авторизованные салоны, в которых можно совершать покупки телефонов, сотрудничают с Тинькофф на правах партнера;
карта иного банка-эмитента. При этом нужно посетить официальный сайт Тинькофф.
Что еще нужно знать о бизнес-карте Тинькофф
Имея на руках этот банковский платежный инструмент, можно оплачивать покупки не только в обычных магазинах, но и в интернете. Выпуск является бесплатным при первичном оформлении. То есть, когда вы открываете расчетный счет, делаете заявку на любое количество карт бесплатно. Но если у вас возникнет необходимость в дополнительных картах, после того как ваш счет будет открыт, они заказываются дополнительно по цене 490 р. за каждую.
В плане оформления карты никаких ограничений на категорию сотрудников нет. Это может быть любой работник вашей компании. Однако использовать ее может только то лицо, чьи ФИО на ней присутствуют. Отдавать ее коллеге или передавать во временное пользование запрещено.
Сотрудникам организации или ИП не разрешается пользоваться картой для личных нужд. Все денежные средства подлежат отчетности. В этих целях ее могут использовать лишь ИП.
Сокращайте бумажный документооборот. Больше никаких платежек и выдачи денег под отчет. С бизнес-картами Тинькофф деньги списываются прямо со счета.
Контролируйте через личный кабинет все движения по счету, устанавливайте лимиты, ограничивайте покупки.
Интернет-банк Тинькофф позволяет отслеживать все движения по счету в режиме онлайн.
После того, как вы откроете расчетный счет в Тинькофф, вам предоставят бесплатное обслуживание в течение двух месяцев и множество полезных сервисов, включая бизнес-карты.
Оставив заявку на официальном сайте банка на открытие счета, реквизиты для вас зарезервируют сразу. Посещать финансово-кредитную организацию не нужно, оформление происходит в дистанционном режиме. Привязанная к расчетному счету карта станет надежным помощником в вашем бизнесе. Ежемесячно вы будете получать от банка проценты на остаток (до 6% годовых). На любой ваш вопрос оперативно ответит персональный менеджер. Служба поддержки клиентов работает 24 часа в сутки.
Кредиты для бизнеса в Тинькофф банке получают от меня «удовлетворительно», до «хорошо» не дотягивают. Я обратился в этот банк для получения кредита для покупки новых печей в свою пекарню. И по итогу моего опыта могу сказать, что кредитное предложение имеет свои преимущества и недостатки. С одной стороны, процесс подачи заявки на кредит был достаточно простым и не занял много времени. Мне не пришлось заполнять множество бумаг, и я получил предложение по условиям кредита в тот же день. Обслуживание клиентов на высоком уровне, и я всегда мог рассчитывать на поддержку в случае чего. Но! Процентные ставки на кредиты в Тинькофф выше, чем в некоторых других банках, а для бизнеса каждая копейка на счету. 9% годовых – это очень много. Сложно согласиться с тем, что Тинькофф – это банк для бизнеса.
Устраивает, здесь, в первую очередь, что тинькофф это полностью дистанционный банк. все вопросы решаются онлайн без походов в офис. Ковид нас разбаловал, да, люди ушли на удаленку и им так понравилось там, что они не вернулись))))Вывожу деньги себе на карточку дебетовую, комиссию или задержки на моих объемах не встречал, операция происходит мгновенно без зависаний. Выставлением счета занимаюсь каждый день, удобно что можно в телефоне, прямо на встрече сделать счет и отправить.Ввожу название контрагента, кликаю и он сам предлагает выбрать с кем недавно были счета выставлены. Очень удобно что нет привязки к компьютеру
Когда открыл здесь расчетный счет, первые два месяца обслуживания получил бесплатно. Подключил тариф Продвинутый, совершаю покупки на сумму выше 200 тысяч рублей и получаю бесплатное обслуживание в качестве бонуса. Также нравится бесплатная онлайн-бухгалтерия с интеграцией с другими полезными сервисами. Очень удобно и выгодно для ИП.
Я использовал счет для бизнеса в Тинькофф, и хочу поделиться своим мнением. Общее впечатление у меня не очень позитивное, поэтому я оценил сервис на три звезды. Конечно, есть преимущества. Мне понравилась мобильная версия приложения и наличие кэшбэка. Кредитование производится быстро и без лишних проблем, документы не нужны. Однако есть и недостатки. Система лояльности для бизнес-счетов Тинькофф оставляет желать лучшего, особенно по сравнению с другими банками. Также я столкнулся с проблемой при снятии наличных - комиссия высокая. Иногда возникали проблемы с саппорт-службой, приходилось ждать ответа дольше, чем хотелось бы. Короче говоря, в общей сложности я не могу сказать, что данный сервис кассового обслуживания лучший на рынке.
На данный момент в Тинькофф обслуживается два моих бизнеса. И с самого начала сотрудничества у меня один персональный менеджер – Александр, чему я очень рад. Он проявил себя как настоящий профессионал, когда у меня запросили документы по 115ФЗ и порекомендовали закрыть счет. Хотя у меня все операции прозрачные (как мне казалось). Александр закономерно предположил, что решение принималось автоматом, без тщательного рассмотрения и анализа. Поэтому он два раза отправлял мою заявку на пересмотр. И все-таки добился справедливости. С таким менеджером чувствуешь себя вип-клиентом! Спасибо вам, Александр, и успехов в карьере!
