Кредитные карты

Кредитные карты для физических лиц, ИП и ООО

от лучших банков России

Особенности, преимущества, условия получения

Кредитная карта — платежное средство, позволяющее делать покупки, совершать расчеты за счет средств банка, с которым заключен договор. Получить карту могут физические лица, ИП и ООО.

Кредитная карта обеспечивает денежный резерв, который можно тратить на неотложные нужды, позволит совершить незапланированную покупку, с последующей выплатой банку кредита в установленные сроки.

При выставлении кредитного лимита банки рассматривают клиента индивидуально, оценивая его платежеспособность. Учитывают возраст будущего заемщика, место работы, доход, кредитную историю

У каждой финансовой организации свои условия обслуживания кредитных карт. Различия заключаются в размере абонентской платы, сроках беспроцентного периода кредитования, размере процентной ставки.

Выдавая клиенту карту впервые, банк обычно не дает большой кредит, но, если владелец платежного средства вовремя оплачивает задолженность перед финансовой организацией, активно пользуется кредитными деньгами, лимит может быть увеличен. Финансовая организация сама предложит больший лимит или владелец карты может заполнить заявление.

Преимущества кредитной карты

Достоинства этого популярного банковского продукта следующие:

  • возможность совершать незапланированную покупку в пределах установленного кредитного лимита
  • льготный период, в течение которого не нужно оплачивать проценты за пользование кредитом
  • возможность снимать наличные
  • использование денег на любые нужды
  • увеличение максимального размера кредита при соблюдении всех правил пользования картой
  • наличие систем вознаграждения за выполненные покупки. Некоторые кредитные карты предусматривают такую возможность
  • скидки на товар в торговых точках, являющихся партнерами банка, обслуживающего вашу карту. В некоторых финансовых организациях действуют подобные предложения для клиентов
  • удобство расчетов. При оплате покупок не обязательно снимать наличные, деньги будут просто списываться со счета

Требования к получателям кредитных карт

Условия выдачи карт в каждой финансово-кредитной организации отличаются, однако в большинстве случаев они следующие:

  • Российское гражданство, регистрация в РФ (не временная), официальное трудоустройство
  • Возраст — устанавливается банками индивидуально
  • Отсутствие плохой кредитной истории. Вы брали кредит и полностью оплатили его без просрочек? Банк выдаст вам кредитную карту. Если вы никогда не брали кредит, то финансовая организация внимательно рассмотрит вашу заявку и может дать вам одобрение. При плохой кредитной истории вероятность получения карты минимальна
  • Наличие паспорта РФ, документа, подтверждающего ваш доход. При незначительном кредитном лимите финансовые организации, как правило, требуют от клиента минимальный пакет документов — паспорт и в некоторых случаях какой-либо второй документ. Если вы хотите взять крупную сумму, в дополнение к вышеперечисленным документам у вас могут потребовать подтверждение дохода, и другие бумаги — в общем, все документы, подтверждающие вашу платежеспособность

Советы для повышения вероятности получения кредитной карты

Когда вы подаете заявку на этот банковский продукт, не допускайте ошибок, которые могут привести к отказу банка:

  • Не сообщайте недостоверные сведения о своей кредитной истории. Указывайте правдивые данные, не скрывайте информацию, ведь финансовая организация все равно получит доступ к вашей кредитной истории, запросив сведения из БКИ
  • Указывайте свой действительный доход. Не нужно преувеличивать, поскольку банк легко проверит эту информацию. Даже если вам одобрят высокий кредитный лимит, а вы указали недостоверные сведения о доходе, существует большой риск просрочек платежей с вашей стороны
  • Сообщайте правдивую информацию о трудоустройстве. Указанные вами ложные сведения все равно станут известны банковским менеджерам
  • Подавайте заявку при отсутствии трех или более действующих кредитов
  • Указывайте дополнительные источники дохода при наличии таковых

Как оформить кредитную карту

Чтобы получить карту:

  1. Заполните заявку на сайте выбранного банка. Большинство финансово-кредитных организаций предлагают заполнить онлайн-заявку, так что вам даже не придется посещать банковское отделение
  2. Ответьте на звонок сотрудника финансовой организации, договоритесь о вашем приезде в отделение с нужным комплектом документов. Период от подачи заявки до звонка менеджера занимает от пары часов до нескольких дней
  3. Получите ответ. Банк проверит предоставленные вами документы (на эту процедуру отводится 1 час и более) и сообщит свое решение. Если получите одобрение, приезжайте в банковское отделение или оформляйте доставку платежного средства по почте или курьером — в зависимости от условий предоставления

Получив банковский продукт, активируйте его. Это можно сделать через банкомат или по телефону, позвонив в колл-центр организации.

Зачастую банки выпускают кредитную карту бесплатно. При этом взимается плата за обслуживание.

Виды кредитных карт

Данные платежные средства классифицируются по нескольким параметрам: платежной системе, техническому оснащению, статусной категории, бонусным программам.

Платежные системы

Платежные системы подразделяются на локальные (МИР, Золотая Корона) и международные (MasterCard, Visa, Diners Club, American Express). Банковские продукты международных систем можно использовать для оплаты услуг и товаров в самых разных странах мира. В России самые распространенные — MasterCard и Visa. Действие локальных систем распространяется на конкретное государство или банк.

Техническое оснащение

  • Чиповые — надежны, ими можно оплачивать покупки бесконтактным способом, хранят большой объем данных о счете, оснащены электронным чипом и магнитной полосой, хорошо защищены от мошеннических действий
  • Магнитные — оснащены магнитной полосой, на которой хранятся сведения о счете, дешевле в обслуживании, менее безопасны

Статусная категория

  • Классические — выпускаются всеми банками, позволяют рассчитываться за покупки без ограничений
  • Золотые, элитные, премиальные, платиновые — более высокая плата за обслуживание, повышенный кредитный лимит, специальные предложения при оплате покупок, дополнительные сервисы. Более высокий статус банковского продукта — больше привилегий

Бонусные программы

Банки предлагают клиентам скидки и бонусы от своих партнеров, например, крупных торговых сетей и авиакомпаний. Расходуя деньги с карты, вы будете получать бонусные баллы, и обменивать их на дополнительные преимущества.

Кредитная бизнес-карта

Совмещает все достоинства кредитки и корпоративной карты, но получить ее могут только ИП или ООО. Используйте заемные средства при недостатке оборотных и тратьте их на незапланированные расходы своей компании, закрытие кассового разрыва. Отслеживайте расходы по ней, например, через мобильное приложение.

ТОП банков для оформления кредитных карт

Банк Восточный

Заказать карту в Восточном

Предлагает широкий выбор карт. В линейке финансового-кредитной организации семь банковских продуктов. Рассчитываясь, вы будете получать бонусы, оплачивать покупки нужных товаров, пользоваться разнообразными преимуществами.

Для оформления достаточно заполнить онлайн-заявку, и вы получите оперативное решение — рассмотрение сведений, предоставленных заемщиком, занимает от получаса. Получить карту могут лица не моложе 21 года и не старше 71 года.

В распоряжении клиентов платежные средства с продолжительным льготным периодом. Тем, кто любит выгодно путешествовать, подойдет «кредитная карта путешественника» с гибкой бонусной системой.

Тинькофф

Заказать карту в Тинькофф

Кредитная линейка представлена несколькими десятками банковских продуктов. Подходящий вариант найдется для любителей путешествий, онлайн-покупок, компьютерных игр, повседневных покупок в крупных торговых сетях.

Наиболее популярная — Тинькофф Платинум с длительным беспроцентным периодом (продолжительность льготного периода зависит от категорий покупок). Решение по заявке вы узнаете моментально, карту вам доставят уже на следующий день после одобрения заявки.

Банк Хоум Кредит

Заказать карту в Хоум Кредит

Предлагает клиентам пять кредитных карт, в том числе категорий Платинум и Голд. Самый распространенный банковский продукт — карта Gold. Ее достоинства:

  • Бесплатный выпуск и обслуживание
  • Кэшбэк в специальных категориях покупок — 3%
  • Однопроцентный кэшбэк при любых покупках
  • Возобновляемый кредитный лимит — до 300 тыс. рублей
  • Продолжительный льготный период — до 51 дня

Райффайзенбанк

Заказать карту в Райффайзенбанке

Для оформления кредитной карты нужно подать онлайн-заявку. Получить платежное средство можно в отделении или через курьера, самостоятельно указав удобную дату и время доставки.

Оформляя банковский продукт, вы получите 5% кэшбэк, льготный период до 110 дней, высокий кредитный лимит до 600 тыс. руб., скидки от компаний-партнеров Райффайзенбанка. Банк выдает также премиальные и золотые карты.

Банк Открытие

Заказать карту в Открытии

Предлагает четыре кредитные карты, для получения которых требуется отправить онлайн-заявку и в случае одобрения посетить банковское отделение с необходимым пакетом бумаг. Для удобства пользования установите интуитивно понятное мобильное приложения, чтобы просматривать все операции по счету.

Особенно востребована карта «120 дней без платежей»:

  • 120-дневный льготный период
  • Процентная ставка — от 13,9%
  • Высокий кредитный лимит — до 500 тыс. руб.
  • Бесплатное снятие наличных
  • Быстрое оформление с минимумом документов

Росбанк

Заказать карту в Росбанк

Выпускает кредитные карты систем Visa и MasterCard, платежные средства с премиальным обслуживанием. При желании можете заказать кредитку либо с индивидуальным дизайном, либо в классическом исполнении. Все банковские продукты оснащены чипом, позволяющим оплачивать покупки бесконтактным способом.

Пополнять карту можно несколькими способами, операции по ней осуществляются по технологии 3D-Secure. Используя заемные средства, вы будете получать специальные предложения от популярных платежных систем.

Банк УБРиР

Заказать карту в УБРиР

Можно выбрать один из трех вариантов: карту со льготным периодом 60, 120 или 240 дней. Банк выпускает платежные средства бесплатно. Максимальный кредитный лимит — 300 тыс. руб. Для специальных категорий покупок начисляется кэшбэк до 10%. Снимать наличные без комиссии можно до 50 тыс. рублей ежемесячно.

Киви Банк

Заказать карту Совесть

Предлагает карту рассрочки «Совесть» — выгодный платежный инструмент для ежедневных покупок. Основные преимущества:

  • годовое обслуживание без комиссии
  • возобновляемый лимит — до 300 тыс. руб.
  • покупки любых товаров без первого взноса
  • покупки в рассрочку на срок от 1 месяца до 1 года
  • оформление с минимальным пакетом документов
  • широкая партнерская сеть — свыше 50 000 магазинов, сайтов и ресторанов

Совкомбанк

Заказать карту Халва

Выпускает карту «Халва», которой можно оплачивать практически любой товар в рассрочку. Достоинства банковского продукта:

  • доставка курьером
  • бесплатная рассрочка при покупках в магазинах-партнерах (свыше 170 тыс. партнеров Совкомбанка) сроком до 1,5 лет
  • бесплатный выпуск и годовое обслуживание
  • пополнение удобными способами без комиссии
  • кэшбэк до 6% за покупки (при соблюдении условий)
  • быстрое решение по заявке
  • до 6,5% годовых на остаток своих средств

Альфа-Банк

Открыть счет в Альфа-Банке

Достоинства кредитных платежных средств:

  • дистанционная подача заявки
  • мгновенное рассмотрение информации о клиенте для принятия решения
  • бесплатная доставка на следующий день после одобрения платежного средства
  • беспроцентный период — до 100 дней
  • снятие наличных без комиссии — максимум 50 тыс. руб. ежемесячно
  • высокий лимит — до 500 тыс. руб. по карте категории Standard. Увеличенный лимит доступен у платежных средств категорий Gold или Platinum.
  • комфортная ставка — от 11,99% (индивидуальный расчет)
  • широкий выбор банковских продуктов: 100 дней без процентов, CashBack (подходит для владельцев авто), Alfa Travel Premium (для тех, кто любит выгодно путешествовать), РЖД (покупка железнодорожных билетов за баллы), Перекресток (начисление баллов за покупки любых товаров)