Лишение банка лицензии: риски для ИП и ООО

Рекомендации по сохранению вкладов на расчетном счету при лишении банка лицензии

Содержание

В 2019 году государство гарантировало малому бизнесу страхование счетов. Если банк лишают лицензии или вводится мораторий на выплаты, предприниматель получит до 1,4 миллиона рублей, так же, как и физические лица. Но, к сожалению, страхование касается не всех. Давайте разберёмся в нюансах законодательства.

Как выбрать надежный банк для ИП и ООО читайте на нашем сайте Счет для ИП: лучшие банки, Где открыть счет для ООО

Условия страхования счетов ИП и ООО

Ваши деньги на расчётном счете будут застрахованы, если вы частное лицо или относитесь к малому бизнесу. Но, есть и ещё один момент. Ваша компания должна быть внесена в реестр малого и среднего предпринимательства. Кто из предпринимателей попадает в реестр? Основное условие — у вас менее 100 сотрудников, годовой оборот не превышает 800 миллионов рублей.

Обратите внимание! Максимум, что вы можете получить в качестве страховой выплаты — это 1 млн 400 тысяч рублей. Если на вашем вкладе большая сумма, возвращать её придётся в судебном порядке

До 2019 года страхование предусматривалось исключительно для физлиц и ИП. Изменения, внесённые Федеральным законом №322-ФЗ, включили в число застрахованных и юридических лиц, внесённых в единый реестр.  В случае если бизнесмен превышает оборот в 800 млн рублей или нанимает на работу более 100 человек, его компания исключается из реестра. Работу с реестром ведут специалисты налоговой службы. Его данные являются общедоступными. Каждый желающий может получить информацию на официальном сайте налоговой https://www.nalog.ru/.

Категории малого бизнеса, попадающие под страхование вкладов

Согласно Федеральному закону №209-ФЗ в категорию малый бизнес включены:

Категория

Работники

Доход

Малые предприятия

до 100

до 800 млн рублей

Микропредприятия

до 15

до 120 млн рублей

Если ваш бизнес относится к среднему или крупному, ваши вклады не защищены

Страхование расчётного счёта ИП

Расчётные счета индивидуальных предпринимателей страхуются без всяких условий, независимо от дохода, количества сотрудников. Но, страховая сумма ограничена 1,4 миллионом рублей. Если наступит страховой случай, предприниматель получит только эти деньги. Независимо от того, лежат деньги на одном или нескольких счетах. Сумма выплат для одного банка едина.

Например, ИП открыл 2 счёта в одном банке. На каждом лежало по 1 млн рублей. Банк лишён лицензии. Предприниматель получит страховое возмещение 1,4 миллиона рублей. 600 тысяч можно получить, только подав в суд иск о взыскании

Рекомендуем. Если вы хотите открыть несколько счетов, сделайте это в разных банках и не храните в одной кредитной организации более 1,4 млн рублей

Страхование расчётного счёта юрлиц

Компании, относящиеся к категории малый бизнес, с 1 января 2019 года стали участниками программы страхования расчетных счетов в банках. Теперь и юридические лица в случае лишения банка лицензии или запрета на деятельность могут получить компенсацию. К сожалению, её размер не превышает 1,4 миллиона рублей. Поэтому внимательно относитесь к выбору банка, в котором будет открыт ваш бизнес-счёт. Это должна быть максимально надёжная организация.

Как проверить, будет ли ваш вклад застрахован

Обязательному страхованию подлежат вклады юридических лиц, внесённых в реестр малого и среднего предпринимательства. Проверить нахождение вашей компании в реестре очень просто. Реестр в свободном доступе размещён на сайте ФНС https://www.nalog.ru/.

Для проверки зайдите на сайт и выберите сервис Единый реестр субъектов МСП.

Появится форма. Укажите в ней ИНН, ОГРН, ОГРНИП, название компании или фамилию, имя, отчество ИП и вы сможете увидеть, к какой категории относится ваш бизнес.

Например, мы ввели «Иванов Иван Иванович» и получили следующие данные:

Как видите, все Ивановы, которых система выдала в данном списке, относятся к категории микропредприятие, значит, их вклады будут застрахованы.

Если вашей компании нет в реестре, значит налоговая приняла решение вас туда не вносить. Вы можете подать в ФНС заявление и попросить проверить ваши данные. Если будет обнаружена ошибка, вас добавят в реестр.

Что делать, если банк лишили лицензии

Главное, не паниковать. Если вы ИП или ООО, относящееся к малому бизнесу, и ваша компания внесена в реестр, а на счету было не более 1,4 млн рублей, вы ничего не теряете. С вами свяжутся представители Агентства по страхованию вкладов или банк, назначенный для исполнения обязательств, и сообщат, как вы сможете получить деньги. Обычно на выплаты уходит несколько дней, деньги переводятся на счёт в другой банк, наличными сумма не выдаётся.

Если ваш вклад не был застрахован или остаток средств на счёте больше страховой суммы, подавайте в суд. Затягивать с этим не стоит. Выплаты будут производиться в порядке очереди и лучше запустить процедуру своевременно.

Рекомендации по сохранению вкладов на расчетном счету

Экспертами нашей компании подготовлены рекомендации, которые позволят защитить деньги на счетах предпринимателей.

Выбирайте банк с высоким уровнем надёжности. Перед тем, как открыть расчетный счет, изучите рейтинги, отзывы о банках. Бесплатное обслуживание и низкая стоимость услуг не должны стать для вас определяющим моментом при выборе банка. Надёжность и безопасность — вот, что должно быть на первом месте.

Разбивайте вклады на несколько счетов в разных банках. ИП и ООО имеют право открыть неограниченное количество вкладов. Независимо от того, где зарегистрирован бизнес, можно выбирать банк в любом регионе. Если вы попадаете в категорию малого бизнеса и ваши вклады застрахованы, не храните в одном банке сумму, превышающую размер страховой выплаты.

Заключайте договор добровольного страхования. Если ваша компания не внесена в Единый реестр малого и среднего предпринимательства оформите сами договор страхования вкладов. Лучше заплатить небольшую сумму, застраховав себя от возможных рисков, чем потерять всё, что хранится на р/счете.

Ваш отзыв

Оценка:
7 лучших банков
где выгодно открыть расчетный счет для ИП или ООО
смотреть все банки