Займы

Займы и особенности микрокредитования

ведущих финансовых учреждений Российской Федерации

Займы: лучшие микрофинансовые организации 2020 года

Возможности финансового рынка стали значительно шире с появлением займов. В последние годы эти продукты пользуются особой популярностью в связи с возросшим спросом российских граждан. Это своего рода альтернатива банковским кредитам, позволяющая людям получать материальную поддержку в самых разных жизненных ситуациях.

Что такое заем?

Иногда человек попадает в ситуацию, когда срочно нужно выйти из затруднительного финансового положения, купить товар, заказать услугу или отдать долг, а у него нет на это денег. Как быть? Может, взять кредит? Неплохой вариант, если нужна большая сумма на продолжительный период. Но если решение финансового вопроса полностью зависит от не столь значительной суммы, наилучшим вариантом станет оформление заема.

Заем — это финансовая услуга, которую оказывают микрофинансовые организации населению. Получить его могут физические лица, в том числе индивидуальные предприниматели. Это соглашение между заимодавцем и заемщиком на предоставление последнему денег во временное пользование. Обе стороны заключают договор на определенный срок, по завершении которого заемщик обязуется полностью вернуть заимодавцу взятую в долг сумму с процентами или без них (проценты не начисляются, если речь идет о беспроцентном займе).

Заем или кредит? Что выбрать?

Кредит — оптимальный вариант для тех лиц, которым предстоит расходовать крупную сумму денег, у которых есть запас времени на сбор нужных документов, оформление кредитного договора и получение кредитных средств. Заем подойдет тем, кому нужна небольшая сумма денег на короткий срок — как правило, это сумма от 3 до 30 тыс. рублей на срок до одного месяца и менее.

Кроме того, оформить кредит может далеко не каждый, ведь требования банков к заемщикам строже, чем у МФО. Обращаясь в банковское учреждение, потенциальный заемщик чаще всего должен иметь официальное трудоустройство, общий трудовой стаж от одного года, минимальный доход от 15 000 руб. Помимо паспорта, банк запрашивает ИНН, СНИЛС, справку, подтверждающую доход, а в некоторых случаях — поручительство или залог. При подаче заявки на получение заемных средств, как правило, нужно указывать паспортные данные, никаких дополнительных документов.

Ко всему прочему, если ваша кредитная история испорчена или она у вас совсем отсутствует, банк вряд ли одобрит вашу заявку на кредит. А вот получить заемные средства в некоторых МФО можно даже в таких случаях.

Требования МФО к заемщикам

От желающих получить микрозайм лиц онлайн-сервисы требуют соответствия минимальным требованиям. Не нужно обращаться в офис организации, собирать пакет документов, брать справку о доходах. Для большинства МФО достаточно, чтобы клиент соответствовал следующим критериям:

  • гражданин РФ
  • постоянная прописка
  • стабильный доход
  • возраст — от 18 или от 20 лет
  • в наличии паспорт, мобильный номер, электронный ящик и банковскую карту (нужна для выдачи заема на карту)

Как оформить микрозаем

Практически все микрофинансовые организации предлагают клиентам оформить заем онлайн. Вся процедура — от подачи заявки до получения денег — происходит дистанционно. Перед тем, как МФО выдаст деньги, заемщик должен выполнить несколько простых действий:

  • Выбор заемной суммы и срока.
  • Заполнение заявки. Нужно указать контактную информацию, паспортные данные, сведения о работе.
  • Привязка к личному кабинету банковской карты, если деньги будут перечислены на карту. Однако на сайтах некоторых МФО карту нужно привязывать даже в том случае, если заемщик хочет получить деньги на электронный кошелек, банковский счет или наличными.
  • Рассмотрение заявки и принятие решения.
  • Выдача заемных средств.

Некоторые микрофинансовые организации предлагают два варианта получения денег — онлайн-переводом или непосредственно в отделении.

Преимущества заема

  • Лояльные требования к клиенту
  • Дистанционная подача заявки и получение денег без посещения офиса
  • Возможность пролонгировать и досрочно погасить микрозайм
  • Выдача денег даже при испорченной кредитной истории или ее отсутствии
  • Оформление краткосрочного и долгосрочного займа
  • Специальные предложения доверенным клиентам
  • Круглосуточная подача заявки, быстрое решение по ней
  • Несколько вариантов получения заемных средств и внесения оплаты в счет задолженности по договору

Виды заема

Заем может быть процентным и беспроцентным, целевым и нецелевым. Наиболее распространенный в России — процентный. Клиент обращается в МФО, подает заявку, получает деньги на определенный срок и выплачивает полную сумму заема, а также проценты за каждый день пользования средствами.

Беспроцентный заем подразумевает выплату заемщиком только той суммы, которую он одолжил у онлайн-сервиса. Никакие проценты не начисляются. Это своего рода маркетинговый ход для привлечения новых клиентов. Некоторые микрофинансовые организации выдают заемные средства новым клиентам без процентов, а уже за все последующие микрозаймы клиент будет платить проценты, если решит вновь обратиться к МФО, услугами которой он уже пользовался.

Целевой заем физические лица, включая индивидуальных предпринимателей, могут получить на конкретные цели. Тратить заемные средства на не установленные займодавцем цели запрещено. Нецелевой заем выдается на любые нужды.

ТОП микрофинансовых организаций для оформления заема

Creditplus

Для новых клиентов действует акция — беспроцентный первый заем на сумму до 15 тыс. руб. сроком до 1 месяца. Вносить оплату в счет погашения задолженности можно единоразово или раз в 2 недели. Все зависит от выбранного тарифа.

МФО перечисляет деньги на банковский счет, карту банка или выдает наличными через систему Contact. Действует программа лояльности с четырьмя уровнями клиента, которая применяется только к краткосрочным займам. Заемщики всех уровней, кроме начального, могут отправить запрос на получение денег по SMS.

Joymoney

Сервис уделяет особое внимание оценке платежеспособности заемщиков, применяя внутренний и внешний скоринг. Новым клиентам доступна сумма до 8 000 руб. Можно оформить беспроцентный микрозайм на срок до 10 дней. Минимальный возраст заемщика — 21 год, максимальный — 60 лет.

Обращаясь к услугам сервиса повторно, можно запросить сумму свыше 8 000 на срок до 30 дней. Оформляя договор на сумму более 30 000 руб., можно выбрать срок от 10 до 18 недель. При этом оплата производится раз в две недели. Возможно досрочное погашение и продление на срок от 5 до 30 дней.

Lime займ

Получить заем в Lime Займ

Заключает договора с клиентами на выдачу заемных средств сроком до одного месяца или нескольких недель. Предлагает заем на карту без отказа платежных систем MasterCard, Visa или МИР. Оформить могут российские граждане в возрасте от 21 года.

Решение по заявке принимается в течение минуты после запроса суммы. Повторные клиенты могут запросить сумму до 70 000 руб. на срок до 5 месяцев. Действует программа лояльности, состоящая из нескольких уровней. Максимально возможная скидка при оформлении договора — 20%.

MoneyMan

Сервис предлагает первый заем без процентов на сумму до 15 000 рублей сроком до 15 дней. Повторным клиентам могут одобрить до 80 000 рублей по ставке от 0,9% в день. Максимальный срок пользования заемными средствами — 18 недель.

Оформить могут российские граждане от 20 до 70 лет. Доступны шесть тарифов — чем выше уровень клиента, тем привлекательнее условия. Активные и добросовестные клиенты могут заработать бонусные баллы и потратить их на погашение процентов, продление или реструктуризацию.

Vivus.ru

Новым клиентам, оформляющим договор на 7-дневный срок, МФО дарит нулевую процентную ставку. Можно получить сумму более 30 000 руб. сроком до 52 недель. Заемщиками могут стать лица от 18 лет.

Сервис выдает заем на карту банка, банковский счет, наличными через Contact или на электронный кошелек. Можно взять дополнительную отсрочку или досрочно закрыть договор. При переводе денег на карту МФО взимает комиссию за экспресс-перевод. Бесплатный вариант — перевод средств на счет в банке.

Webbankir

Получить заем в Webbankir

Онлайн-сервис перечисляет деньги на карту банка, кошелек Яндекс.Деньги или выдает наличными через Contact. Возраст потенциального заемщика должен быть не менее 20 лет. Заявка рассматривается в течение нескольких минут. Первый микрозайм без процентов — не начисляются первые 10 дней. Для погашения предусмотрены различные варианты.

Zaymigo

Предоставляет заем онлайн даже лицам без официального трудоустройства и с испорченной кредитной историей. Максимальный лимит заемных средств — 70 000 рублей. Возможно досрочное погашение и пролонгация. Решение по заявке принимается моментально. Своевременное внесение оплаты позволяет увеличивать лимит заемных средств.

Микрофинансовая компания взаимодействует с клиентами так же в инвестиционной сфере. Клиенты могут обратиться в МФО по вопросу вкладывания инвестиций в Займиго, направив соответствующую заявку.

Веб-займ

Выдает заемные средства в размере от 3 до 30 тыс. руб. сроком до 1 месяца. МФО перечисляет деньги на именную карту или банковский счет. Клиентами могут стать российские граждане от 18 лет с постоянной регистрацией в России.

При указании 7-дневного срока на первый заем проценты не начисляются. Доверенным клиентам могут предложить более лояльные условия — сниженную процентную ставку от 0,83% в день. На сайте микрофинансовой организации размещена информация об акциях, позволяющих клиентам получить дополнительный заработок.

ЕКапуста

Сервис краткосрочных онлайн-займов, позволяющий получить до 30 000 рублей на 21-дневный срок. На получение заемных средств могут рассчитывать российские граждане от 18 лет. Первый заем МФО одобряет без начисления процентов. При оформлении можно указать срок до 21 дня.

Сервис предлагает несколько вариантов зачисления денег клиенту. Отсутствует необходимость регистрации банковской карты. При необходимости можно воспользоваться услугой пролонгации.

Займер

Новым клиентам сервис выдает деньги на карту банка или на Яндекс.Кошелек. При последующих обращениях способов выдачи средств становится больше. Обязательное требование к клиенту — привязка именной карты к личному кабинету.

Заемщиками Займера могут стать лица не моложе 18 и не старше 75 лет. Сервис может одобрить заявку даже лиц с испорченной кредитной историей или без нее. Он работает 24/7. Своевременное и полное внесение средств в соответствии с договором способствует увеличению лимита заемной суммы.

Турбозайм

МФО выдает сумму до 15 000 сроком до одного месяца, более 15 тыс. руб. — на срок до нескольких недель. Погашать задолженность при большей сумме нужно раз в две недели. Клиентами этой микрофинансовой организации могут стать лица не моложе 21 и не старше 65 лет. Сервис перечисляет деньги на именную банковскую карту или идентифицированный кошелек Яндекс.Деньги. Доверенным клиентам одобряют сумму до 50 000 рублей сроком до 24 недель.

МигКредит

Получить заем в МигКредит

Микрофинансовая организация выдает займы онлайн или в офисе российским гражданам в возрасте не менее 21 года, имеющим стабильный доход, постоянную регистрацию в РФ. При оформлении, кроме паспорта, нужно предоставить любой второй документ.

Получить микрозайм в этой МФО можно с постепенным или единовременным погашением. Постоянные клиенты могут рассчитывать на сумму до 98 000 руб. на срок от 10 до 48 недель.

МигКредит предлагает несколько финансовых продуктов, включая POS-заем и заемные средства под залог ПТС. Клиентам доступны различные привилегии, акции и услуги от партнеров МФО.